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退休規劃上 " 錢不是萬能，但沒錢卻萬萬不能」這句話套用在退休規劃上再貼切不過了，不管退休後是要過著深居簡出的田園生活、服務人群的義工生活、全球走透透的逍遙人生，亦或是要趕搭正興起的海外長住旅遊，生活上的食衣住行育樂幾乎沒有一樣能與錢脫離得了關係。而面對長達2、30年的退休生活，到底該準備多少銀子才能幸福退休呢？(216期)
500萬元僅能夠1個人過很基本的退休生活

到底該準備多少錢才夠維持退休後的基本生活呢？如果用主計處統計的家庭收支金額來算，94年台灣地區平均每戶的支出是88萬8,670元，除上平均每戶人口數3.42，則可算出國人平均每年的支出是25萬9,845元，若以20年的退休生活來算，則一個人必須準備519萬6,900元（259,845元×20年＝5,196,900元）；如果住的是高物價的台北市，則年平均支出達38萬5,890元，20年的退休生活就須準備771萬7,800元。

規劃退休的4大保險商品

坊間投資理財工具五花八門，最適合用來籌措退休金的是哪一種呢？銀行定存、股票投資、購買基金，還是安排保險呢？退休理財規劃的重點應在於「長期儲蓄」、「風險管理」、「有效獲利」與「專款專用」，而在國人較常採用的各種退休理財工具中，保險因具有強迫儲蓄、身故保障，並保有保單預定利率基本收益等功能，與退休規劃所強調的「保本」及「穩健獲利」兩大基本原則較相符。因此，近年來保險商品已逐漸成為民眾退休計畫中不可或缺的一環。

主打退休訴求的3大壽險商品

在國內以退休養老為訴求的保險商品中，「分紅養老保險」算是最元老級的了，從名稱就直接冠上「養老」二字便可看出，而業務員在幫客戶做保險規劃時，對養老保險功能的認知也都是以為保戶儲存退休金之用，只是再加上滿期前的死亡保障。目前市場上以退休為訴求的壽險商品有分紅儲蓄壽險、利變型壽險或萬能壽險、還本型或年金給付型終身險。

活得越久領得越多的年金保險

在利率下滑，高預定利率儲蓄險已消失，投資型商品又得承擔虧損風險情況下，具有利率固定、保證期數且活得越久、領得越多特性的年金險商品，相當適合作為退休規劃，因此近年來壽險公司的年金險商品也逐漸熱賣。

為退休創造無限可能的投資型保險

在市場利率持續低迷，銀行一年定期存款利率僅約2.2％，94年通貨膨脹率卻有2.3％，若想靠把錢存在銀行來累積退休金，恐怕還可能愈存錢愈薄。因此，投資型保單投資績效雖然是保戶自負盈虧，但若不是即將要退休、無法承受任何風險的人都可利用投資型保單連結標的組合，創造獲得較高投資報酬率的機會，即使只高一個百分比，經過長時間加上複利效果，期末累積金額差距就相當可觀。

建構退休醫療防護網的4大健康保險

退休後隨著年齡增長，身體機能逐漸退化，不但讓人感嘆身體愈來愈不中用，甚至還極可能有慢性病、癌症的病魔找上門。生了病若能及早治療還不打緊，最怕的是不幸遭病魔纏身又沒有經濟能力負荷醫療費、看護費等。不論是用投資型保險、年金險或是壽險規劃退休生活累積退休金，都只是在準備理財帳戶，大多數人往往容易忽略掉醫療帳戶夠不夠的問題。而保險市場上醫療險商品琳瑯滿目，哪些才適合用來建置退休後的醫療保障防護網？較為常見的包括終身醫療險、終身防癌險、重大疾病險與長期看護險都可做為退休後健康的後盾。